Was ist eine Bankgarantie? – Erklärung & Beispiel

Bankgarantien werden hauptsächlich im grenzüberschreitenden Handel eingesetzt und dienen der Absicherung vertraglich vereinbarter Leistungen. Klassische Beispiele sind die Zahlungsgarantie, die Liefergarantie oder die Leistungsgarantie.

Grundsätzliches zur Bankgarantie

Eine Bankgarantie kommt bei Geschäften mit internationalen Partnern häufiger zum Einsatz als bei Geschäften mit inländischen Partnern. Dies liegt an den nur im begrenzten Ausmaß zur Verfügung stehenden Informationen bezüglich der Zuverlässigkeit des Geschäftspartners. Eine Bankgarantie sorgt schließlich dafür, dass der Handel ohne Probleme abläuft.

Dabei wie die Bank nur dann eine Garantie abgeben, wenn sie sich annähernd sicher sein kann, dass der Kunde seinen Verpflichtungen nachkommen wird.

Arten von Garantien

Gewährt die Bank eine Zahlungsgarantie, sichert sie die Bezahlung an einen internationalen Verkäufer ab. Im Gegensatz dazu garantieren Leistungsgarantien, Liefergarantien, Anzahlungsgarantien, Bietungsgarantien und Auszahlungsgarantien den reibungslosen Ablauf eines Geschäfts.

Direkt vs. indirekt

Direkte und indirekte Bankgarantien unterscheiden sich hinsichtlich des Empfängers, an den im Falle eines Zahlungsausfalles überwiesen wird:

  • Direkte Bankgarantie: Überweisung an den ausländischen Geschäftspartner
  • Indirekte Bankgarantie: Überweisung an eine ausländische Bank, die den Betrag weiterleitet

Praktisches Beispiel

Ein in Deutschland ansässiges Sägewerk verkauft Holz an eine Möbelfabrik in Rumänien. Bisher wurden noch keine Geschäfte zwischen den beiden Unternehmen getätigt, dementsprechend gering ist die Informationslage. Die rumänische Möbelfabrik bietet dem Sägewerk eine Bankgarantie eines international tätigen Geldinstitutes.

Da Wochen nach der Holzlieferung noch keine Zahlung erfolgt ist, wendet sich das Sägewerk an die Bank, die die Rechnung begleicht. Das Geldinstitut fordert den Betrag von der Möbelfabrik, die diesen schließlich an die Bank überweist.

Bankgarantie – Übersicht

  • Ausfallshaftung einer Bank bei internationalen Geschäften
  • Zahlungsgarantie oder Garantie einer reibungslosen Abwicklung
  • Unterscheidung zwischen direkter und indirekter Bankgarantie

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