Zinsfestschreibung in VWL leicht erklärt + Beispiel

Definition

Mit der Festschreibung des Zinses ist die Zinshöhe für einen Teil der Kreditlaufzeit oder während der kompletten Laufzeit festgelegt und unterliegt einen Schwankungen. Handelt es sich um eine zeitweilige Festschreibung, dann betrifft das Kredite mit sehr langen Laufzeiten.

Gründe

Damit bei beiden Parteien des Kreditvertrages eine Sicherheit entsteht, werden Zinsen festgeschrieben. Mit diesen Zinsen kann die Bank arbeiten und der Kreditnehmer kennt den festen Zinssatz, der sich während dieser Dauer nicht verändert.

Wie verhält sich das bei Immobilienkrediten?

Bei sehr langen Laufzeiten erfolgt die Festschreibung nur über einen bestimmten Zeitraum, dass die Banken fest mit den Einnahmen rechnen können, aber nicht über mehrere Jahrzehnte nur diese Höhe der Zinsen akzeptieren können. Ebenso für den Kreditnehmer, dass sich die Zinsen eventuell danach auch zu seinen Gunsten anpassen können. Bieten nach Ablauf der Frist andere Banken bessere Konditionen, dann kann eine Umschuldung stattfinden und der Kreditnehmer kann den Kredit zu seinen Gunsten weiter abzahlen.

Beispiel

Bei einem Immobilienkredit von 200.000€ soll eine Finanzierung über 30 Jahre stattfinden. Fürs erste wird der Zins für 10 Jahre festgeschrieben. Nach zehn Jahren besteh eine Restschuld von 150.000€. Da die allgemeinen Zinsen stark gestiegen sind, muss auch die Bank die Zinsen ansteigen lassen. Da dies dem Kreditnehmer zu hoch ist, hat er bereits ein anderes Angebot mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten. Hierbei kann der Zins auf 20 Jahre festgeschrieben werden.

Somit finden eine Umschuldung und ein Wechsel zur neuen Bank statt.

Überblick

Die Zinsfestschreibung definiert den Zeitraum in dem sich ein Darlehenszins nicht verändert. Diese können in der Länge ungleich der Kreditlaufzeit sein und müssen nach Ablauf neu verhandelt werden. In diesem Falle ist bei besseren Konditionen eine Umschuldung möglich.

Autor(in) des Artikels:

mm
Hat Wirtschaftswissenschaften an der Universität Kassel studiert.Einzelunternehmer seit Mai 2006 & Chefredakteur von Uni-24.de

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